【案情簡(jiǎn)介】

2018年3月28日，中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司江門分公司到江門市公安局報(bào)案稱：2017年3月9日，江門市新會(huì)區(qū)新某機(jī)電設(shè)備材料有限公司向中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司新會(huì)支公司投保了2份財(cái)產(chǎn)綜合保單，保險(xiǎn)項(xiàng)目分別為存貨和房屋建筑，保險(xiǎn)金額分別為5000000元、5720050元，保險(xiǎn)期間為12個(gè)月。

2017年8月23日，江門市轄區(qū)遭受臺(tái)風(fēng)“天鴿”襲擊，新某機(jī)電設(shè)備材料有限公司以遭受臺(tái)風(fēng)襲擊造成損失為由，向保險(xiǎn)公司索賠24031188.8元，但保險(xiǎn)公司在理賠調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)新某機(jī)電設(shè)備材料有限公司的損失約為20萬元，認(rèn)為新某機(jī)電設(shè)備材料有限公司有騙保行為。

經(jīng)查，新某機(jī)電設(shè)備材料有限公司提交的資料是由代理人常某負(fù)責(zé)，常某有采取夸大損失、提供虛假文件等方式實(shí)施保險(xiǎn)詐騙的重大嫌疑。2018年4月12日，該案主要嫌疑人常某被抓獲，經(jīng)審訊，常某對(duì)犯罪事實(shí)供認(rèn)不諱。2018年8月8日，該案移送人民檢察院審查起訴。

【案件涉及的法律問題】

一、保險(xiǎn)詐騙罪的認(rèn)定

（一）行為認(rèn)定

本案中新某機(jī)電設(shè)備材料有限公司代理人常某涉嫌違反保險(xiǎn)詐騙罪。保險(xiǎn)詐騙罪是以非法獲取保險(xiǎn)金為目的，違反保險(xiǎn)法規(guī)，采取虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)事故或者制造保險(xiǎn)事故等方法，向保險(xiǎn)公司騙取保險(xiǎn)金，數(shù)額較大的行為。

（二）涉及主要法律法規(guī)

1.《中華人民共和國刑法》第一百九十八條規(guī)定：有下列情形之一，進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)，定保險(xiǎn)詐騙罪：

（一）投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)金的;

（二）投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)發(fā)生的保險(xiǎn)事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度，騙取保險(xiǎn)金的;

（三）投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的;

（四）投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的;

（五）投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險(xiǎn)金的。

保險(xiǎn)事故的鑒定人、證明人、財(cái)產(chǎn)評(píng)估人故意提供虛假的證明文件，為他人詐騙提供條件的，以保險(xiǎn)詐騙的共犯論處。

2.《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第一百七十六條規(guī)定：投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有下列行為之一，進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)，尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處罰：

（一）投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)金的；

（二）編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，或者編造虛假的事故原因或者夸大損失程度，騙取保險(xiǎn)金的；

（三）故意造成保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的。

第一百八十一條規(guī)定：違反本法規(guī)定，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

二、保險(xiǎn)詐騙罪的立案標(biāo)準(zhǔn)

最高人民檢察院、公安部《關(guān)于經(jīng)濟(jì)犯罪案件追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》：進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)，涉嫌下列情形之一，應(yīng)予追訴：（一）個(gè)人進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙，數(shù)額在1萬元以上的；（二）單位進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙，數(shù)額在5萬元以上的。

三、保險(xiǎn)詐騙罪的量刑標(biāo)準(zhǔn)

1.《中華人民共和國刑法》第一百九十八條規(guī)定：有下列情形之一，進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

單位犯第一款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑。

2.最高人民法院《關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問題的解釋》：（一）個(gè)人進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)：（1）個(gè)人進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙數(shù)額在1萬元以上的，屬于“數(shù)額較大”；（2）個(gè)人進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙數(shù)額在5萬元以上的，屬于“數(shù)額巨大”；（3）個(gè)人進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙數(shù)額在20萬元以上的，屬于“數(shù)額特別巨大”。（二）單位進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)：（1）單位進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙數(shù)額在5萬元以上的，屬于“數(shù)額較大”；（2）單位進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙數(shù)額在25萬元以上的，屬于“數(shù)額巨大”；（3）個(gè)人進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙數(shù)額在100萬元以上的，屬于“數(shù)額特別巨大”。

【本案啟示】

該案是江門市公安局近年來偵辦的比較典型、涉案金額較大的保險(xiǎn)詐騙案件。2017年6月，江門市公安局與江門市保險(xiǎn)協(xié)會(huì)共同簽署了《預(yù)防和打擊保險(xiǎn)領(lǐng)域違法犯罪合作備忘錄》，進(jìn)一步落實(shí)行政執(zhí)法與刑事執(zhí)法的協(xié)作配合及工作銜接，共同預(yù)防和打擊保險(xiǎn)領(lǐng)域違法犯罪活動(dòng)，致力維護(hù)江門市社會(huì)經(jīng)濟(jì)安全和保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。

對(duì)于騙取保險(xiǎn)金的行為，保險(xiǎn)公司一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，除了可以拒賠當(dāng)次保險(xiǎn)外，還會(huì)嚴(yán)格限制其再次投保，如果發(fā)現(xiàn)已投保的有惡意騙保行為在案的，可以強(qiáng)行退保，同時(shí)將這類人員及單位列入“黑名單”。騙取金額達(dá)到1萬元即可追究刑事責(zé)任，1萬元以下也需承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任、行政責(zé)任等。